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Análisis de la calidad del índice de morosidad del sistema financiero privado ecuatoriano, segmento microcrédito.
Autor
Chiriboga Romero, Jessica Anabel
Resumen
El microcrédito es una modalidad de financiamiento que habitualmente está
relacionada con formas de autoempleo que permitan algún nivel de renta seguro para quienes
inician una actividad productiva tendiente a romper círculos de pobreza relacionada
específicamente con ingreso. La morosidad suele ser un motivo por el cual las operaciones de
crédito solicitadas a instituciones financieras son denegadas, en un contexto de economía en
desarrollo como el ecuatoriano conviene el análisis de la evolución de la calidad de este
indicador a fin de determinar si existe una buena fisonomía del mismo, dado que las
instituciones financieras privadas del grupo bancos representa la mayor porción de
operadores se efectúa el análisis de calidad de morosidad en ese clúster. Se han abordado
desde corrientes de la economía del comportamiento y la economía neoclásica el proceso de
concesión de crédito y del perfilamiento de los demandantes de financiamiento, luego se
obtuvo de la Superintendencia de Bancos del Ecuador, los datos de las colocaciones y el
análisis de cosecha del segmento microcrédito para el período 2016 a 2019 y se hace una
extensión hacia el 2020 dadas las implicancias de la COVID-19. Los resultados muestran que
la calidad de la cartera de microcrédito es buena desde el punto de vista de la colocación y de
la recuperación, las condiciones dadas de extensión de períodos de pago y refinanciamiento
por la pandemia del coronavirus han contribuido de forma eficaz a que se mantenga activo el
flujo circular del segmento microcrédito. Microcredit is a financing modality that is usually related to forms of self-employment
that allow some level of secure income for those who start a productive activity tending to
break circles of poverty related specifically to income. Late payment is usually a reason why
credit operations requested from financial institutions are denied, in a context of developing
economy such as Ecuador, it is convenient to analyze the evolution of the quality of this
indicator in order to determine if there is a good Its appearance, given that the private
financial institutions of the banking group represent the largest portion of operators, the
analysis of the quality of non-performing loans is carried out in that cluster. From currents of
behavioral economics and neoclassical economics, the process of granting credit and the
profiling of financing applicants have been approached, then it was obtained from the
Superintendency of Banks of Ecuador, data on loans and harvest analysis of the microcredit
segment for the period 2016 to 2019 and an extension is made to 2020 given the implications
of COVID-19. The results show that the quality of the microcredit portfolio is good from the
point of view of placement and recovery, the given conditions of extension of payment
periods and refinancing due to the coronavirus pandemic have effectively contributed to the
keep the circular flow of the microcredit segment active.