El Banco Nacional de Fomento es una institución pública de desarrollo, la cual ha estado destinada a entregar fondos vía crédito, a aquellos sectores productivos en general, pero fundamentalmente a las pequeñas empresas, entre ellas a las unidades agrícolas y microempresariales, que poco acceso al crédito tienen banca privada. Sin embargo, históricamente no ha logrado cumplir sus objetivos institucionales, y su principal problema ha sido los altos niveles de morosidad presentados, de cuya circunstancia no se escapa su agencia en el cantón Pichincha de la provincia de Manabí, mucho más cuando las actividades económicas principales que son desarrolladas por sus habitantes son justamente la agricultura y ganadería. Han sido varias las metodologías establecidas por esta institución con fines de medición y monitoreo del riesgo, todas a partir de mayores exigencias internacionales (Basilea I y II), y a nivel nacional de la Superintendencia de Bancos y Seguros del Ecuador. Factores como la ineficiencia del seguro sobre ciertos créditos, identidad e imagen institucional deteriorada, incumplimiento en el seguimiento del crédito, y falta de eficacia en los mecanismos de cobranzas y reestructuración, son causas fundamentales para el hecho de que se mantengan en el tiempo, niveles inadecuados de morosidad.The National Development Bank is a public institution of development, which has been designed to deliver funds via credit to those productive sectors in general, but mainly to small businesses, including agricultural and microempresariales units, little access to they have credit in private banking.However, historically it has failed to fulfill its institutional objectives, and its main problem has been the high levels of delinquency presented, of which circumstance not your agency escapes in Pichincha county of the province of Manabí, much more when the main economic activities which are developed by its inhabitants they are precisely agriculture and livestock. There have been several methodologies established by this institution for purposes of measuring and monitoring risk from all major international standards (Basel I and II), and at national level of the Superintendency of Banks and Insurance of Ecuador. Factors such as the inefficiency of insurance on certain loans, identity and impaired corporate image, failure to follow credit, and lack of effective mechanisms for collection and restructuring are fundamental causes that are maintained over time, levels inadequate delinquency.