La gestión del riesgo crediticio y su incidencia en la morosidad de la agencia de El Porvenir del Banco Azteca en el año 2014

Abstract

El riesgo de crediticio se origina por la posibilidad de pérdidas derivadas del incumplimiento total o parcial de las obligaciones financieras contraídas con la entidad por parte de sus clientes o contrapartidas originando morosidad. Para ello se ha recolectado la información de todo un periodo de trabajo (1 año) de dicho banco para luego ser procesados y analizados en esta tesis el cual podemos apreciar que: La Gestión del Riesgo Crediticio ha tenido una incidencia negativa y significativa en la Morosidad de la Agencia de El Porvenir del Banco Azteca, el método utilizado en esta investigación el cual fue la prueba estadística Chi-cuadrado para medir la relación o asociación entre el número de semanas atrasadas como indicador de morosidad y las variables de riesgo crediticio consideradas: plazo de crédito, tipo de vivienda, edad, estado civil, monto abonado y tiempo en la actividad independiente o dependiente; donde se pudo observar que el estadístico Chi-cuadrado tuvo el valores muy altos con significancia-p de 0.000 que determinaron que existe evidencia suficiente para afirmar que las variables antes mencionadas están relacionado de manera altamente significativa con el número de semanas de retraso, con una significancia menor a 0.01. Cabe señalar que hay otras variables consideradas en el estudio que no resultaron ser significativas con la morosidad como son: actividad económica, nivel de educación y sexo del cliente.