| dc.creator | Cadena Hermosa, Carlos | |
| dc.creator | Cadena Vallejo, Patricia | |
| dc.date | 2014-06-30 | |
| dc.date.accessioned | 2023-08-10T21:15:44Z | |
| dc.date.available | 2023-08-10T21:15:44Z | |
| dc.identifier | https://revistas.ute.edu.ec/index.php/tsafiqui/article/view/282 | |
| dc.identifier | 10.29019/tsafiqui.v0i5.282 | |
| dc.identifier.uri | https://repositorioslatinoamericanos.uchile.cl/handle/2250/8186146 | |
| dc.description | The monetary flows that are generated in the production and distribution of goods and services are channeled through the financial system that plays a fundamental role in the economy as a financial intermediary: it captures the savings of sectors that have surpluses of liquidity to place it in the deficit. The mechanism used for the intermediation of funds is credit. The general public and the company use the credit to obtain resources that are invested in the acquisition of goods and services of consumption and capital. However, despite their importance, credit operations are exposed to default risk, due to several factors such as: ignorance of legal and regulatory provisions for credit management, application of onerous conditions by financial institutions, insufficient resources of the debtor, lack of rigor in the process of analysis and approval of credit, insufficient guarantees, and others. This scenario is conducive to the emergence of the past-due portfolio, which usually results in bad loans.
In order to establish the levels of credit risk affecting the banking sector, the composition of the private banking loan portfolio was analyzed, trying to identify the factors that may influence this situation.
Two determinants of the risk portfolio were established from the analysis: on the one hand, the attitude of the debtors; and, on the other hand, ignorance or improper application of the rules and technical procedures for credit rating and approval.
With respect to the first factor, this study can not establish norms of behavioral character that provoke a change of attitude of the debtors. With regard to the application of credit rating and approval rules and procedures, the main legal and regulatory provisions that guide the administration of credit whose application is mandatory by financial institutions are analyzed.
For this purpose, a documentary research was carried out analyzing different legal bodies that govern the financial sector, beginning with the constitution of the republic and laws related to the credit subject, to the specific rules that establish procedures that must be applied by the financial entities.
The application of these provisions will contribute to maintaining a healthy portfolio, without this meaning dehumanizing the credit. In the same way, the debtor must be aware of the obligations that he assumes to be able to honor them in the terms that were accepted. This means borrowing with responsibility. | en-US |
| dc.description | Los flujos monetarios que se generan en los procesos de producción y distribución de bienes y servicios se canalizan a través del sistema financiero que cumple un rol fundamental en la economía como intermediario financiero: capta el ahorro de los sectores que tienen excedentes de liquidez, para colocarlo en los deficitarios. El mecanismo utilizado para la intermediación de fondos es el crédito. El público en general y la empresa se sirven del crédito para obtener recursos que se invierten en la adquisición bienes y servicios de consumo y de capital. Sin embargo, a pesar de su importancia, las operaciones de crédito están expuestas al riesgo de incumplimiento, debido a varios factores como: desconocimiento de las disposiciones legales y normativas para el manejo del crédito, aplicación de condiciones onerosas por parte de las instituciones financieras, insuficiencia de recursos del deudor, falta de rigurosidad en el proceso de análisis y aprobación del crédito, garantías insuficientes, y otras. Este escenario es propicio para la aparición de la cartera vencida, que desemboca generalmente en cartera incobrable.
Con el fin de establecer los niveles de riesgo crediticio que afectan a la banca se analizó la composición de la cartera de créditos de la banca privada tratando de identificar los factores que pueden incidir en esta situación.
Del análisis se establecieron dos factores determinantes de la cartera riesgosa: por una parte, la actitud de los deudores; y por otra, el desconocimiento o aplicación indebida de las normas y procedimientos técnicos para la calificación y aprobación del crédito.
Con respecto al primer factor, este estudio no puede establecer normas de carácter conductual que provoquen un cambio de actitud de los deudores. Con relación a la aplicación de las normas y procedimientos de calificación y aprobación del crédito, se analizan las principales disposiciones legales y normativas que guían la administración del crédito cuya aplicación es obligatoria por parte de las instituciones financieras.
Con este propósito se realizó una investigación documental analizando diferentes cuerpos legales que rigen al sector financiero, comenzando por la constitución de la república y las leyes relacionadas con la materia crediticia, hasta las normas específicas que establecen procedimientos que deben ser aplicados por las entidades financieras.
La aplicación de estas disposiciones contribuirá a mantener una cartera saludable, sin que aquello signifique deshumanizar el crédito. De la misma forma, el deudor debe ser consciente de las obligaciones que asume para poderlas honrar en los términos que fueron aceptados. Esto significa endeudarse con responsabilidad. | es-ES |
| dc.format | application/pdf | |
| dc.language | spa | |
| dc.publisher | Editorial UTE | es-ES |
| dc.relation | https://revistas.ute.edu.ec/index.php/tsafiqui/article/view/282/283 | |
| dc.rights | Derechos de autor 2014 Universidad Tecnológica Equinoccial | es-ES |
| dc.source | Tsafiqui; No. 5 (2014): TSAFIQUI Journal of Scientific Research V; 50-64 | en-US |
| dc.source | Tsafiqui - Revista Científica en Ciencias Sociales; Núm. 5 (2014): TSAFIQUI Revista de Investigación Científica V; 50-64 | es-ES |
| dc.source | 2602-8069 | |
| dc.subject | overdue loans | en-US |
| dc.subject | credit | en-US |
| dc.subject | collateral | en-US |
| dc.subject | interest | en-US |
| dc.subject | credit worthiness | en-US |
| dc.subject | solvencia | es-ES |
| dc.subject | interés | es-ES |
| dc.subject | garantía | es-ES |
| dc.subject | crédito | es-ES |
| dc.subject | artera vencida | es-ES |
| dc.title | Marco legal y normativo del crédito del sistema financiero en el Ecuador y su incidencia en la calidad de la cartera | es-ES |
| dc.type | info:eu-repo/semantics/article | |
| dc.type | info:eu-repo/semantics/publishedVersion | |
| dc.type | Artículos de investigación básica, teóricos o empíricos y revisiones sistemáticas relacionados directamente con el tema central de convocatoria. | es-ES |
