Relación entre los microcréditos y microseguros demanda e influencia en la economía del litoral enfocado en la provincia del Guayas 2008-2010

Abstract

En los últimos cinco años las microfinanzas han presentado un crecimiento explosivo en el Ecuador. La cartera bruta en microcreditos se multiplicó en más de nueves veces durante este tiempo. Las instituciones que se han dedicado a prestar servicios de microfinanzas en Ecuador descubrieron un nicho con inmensas potencialidades de desarrollo, una excelente cultura de pago y con la posibilidad de enfrentar altas tasas de interés, ya que la alternativa de endeudarse en el mercado informal resulta aún mucho másm onerosa. En la Costa básicamente la provincia del Guayas se concentran comunidades afro-ecuatorianas, este factor debe ser considerado al momento en el que se establezcan metodologías crediticias en las instituciones microfinancieras. El mayor porcentaje de las microempresas ecuatorianas se dedica al comercio, es decir un 55% tal como era de esperarse, ya que el comercio presenta menores barreras de entrada. Los servicios y la producción requieren mayores destrezas y más capital de trabajo. Desde el año 1999 el 52% de la microempresas comenzaron a funcionar siendo positiva la hipótesis según la cual muchas trabajadores se volcaron hacia la microempresa luego de perder sus empleos debido la crisis de 1999. Durante los últimos diez años ha habido un grupo de Instituciones de Microfinanzas que se han dedicado a desarrollar productos de seguros para sus clientes, pensando en ayudar a reducir y manejar riesgos de: salud, muerte inoportuna, y protección de propiedad y crédito. En este frente es importante destacar las alianzas que se conforman entre Instituciones Microfinancieras y empresas aseguradoras para llegar a poblaciones de bajos ingresos. A finales del 2010 se evidencio un incrementó en la concesión de crédito total del Sistema Financiero privado. Para el primer mes del año 2011 el volumen de crédito registró USD$1,557 millones (USD$215 millones más que el mes anterior) lo que representa una variación mensual de 16% y anual de 19.4%. Las finanzas populares engloban actividades integrales, no sólo microcréditos, sino servicios de remesas, micropensiones, depósitos, seguros de vida, y microseguros. La tendencia es abarcar un proceso integral de desarrollo local, incentivar emprendimientos productivos para obtener un mejoramiento de la productividad de cada uno de los microempresarios. Es muy necesario promover la disminución de los costos del créditos y facilitar el acceso al financiamiento, con el propósito de fomentar los esfueros que las micro, pequeñas y medianas empresas realizan para mejorar la eficiencia de sus funciones de producción.

explosive growth in Ecuador . Gross microcredit portfolio is multiplied by more than nine times during this period . institutions they have been engaged in providing microfinance services in Ecuador discovered a niche with huge potential for development, excellent payment culture and the possibility of facing high rates of interest , since the alternative of borrowing in the informal market MASM still is much expensive . Waterfront basically the province Guayas Afro- Ecuadorian communities are concentrated, this factor should be considered at the time in which methodologies are established lending in microfinance institutions. The highest percentage of Ecuadorian microenterprises engaged in trade , ie 55% as expected, since it has lower trade barriers entry . Services and production require higher skills and more working capital . Since 1999, 52% of the micro began operating being positive hypothesis that many workers turned to micro after losing their jobs because of the crisis in 1999 . During the last ten years has been a group of microfinance institutions that are dedicated to develop insurance products to its customers , thinking help reduce and manage risks to health, untimely death , and protection of property and credit. On this front is important to emphasize partnerships that conform between Microfinance Institutions and businesses insurers to reach low-income populations . At the end of 2010 has evidenced an increase in total credit granted Private Financial System . For the first month of 2011 the volume credit recorded USD $ 1.557 million (USD $ 215 million more than the previous month ), representing a monthly variation of 16 % and annual 19.4 %. Popular encompass comprehensive financial activities, not just microcredit, but remittance services , micro-pensions , deposits, life insurance and microinsurance. The trend is to embrace a process comprehensive local development incentives for productive enterprises obtain an improvement in the productivity of each microentrepreneurs. It is necessary to promote the reduction of credit costs and facilitate access to finance for the purpose encourage the efforts to bring the micro, small and medium enterprises made to improve the efficiency of their production functions.