El alcance de las obligaciones de las instituciones financieras en la emisión de créditos documentarios y su responsabilidad jurídica en caso de incumplimiento

Abstract

El instrumento jurídico-financiero de los créditos documentarios así como sus reglas son verdaderamente universales. Éstas ofrecen una certeza indispensable de pago a los vendedores y a las instituciones financieras por igual. Esta certeza se ve respaldada, a su vez, por el principio de autonomía, el cual dicta que el pago bajo una carta de crédito será siempre realizado cuando exista una presentación conforme de documentos. Este principio también implica que cualquier conflicto que se origine del contrato subyacente será inoponible a la institución financiera obligada a honrar su compromiso. Reconocer que los créditos documentarios crean relaciones jurídicas independientes del contrato subyacente, implica entender que su operación no tiene impacto tampoco sobre los derechos que nacen para las partes en virtud de este contrato. Debido a esta separación crucial, cualquier intento de introducir excepciones al principio de autonomía se encuentra con la reticencia de las instituciones financieras, ya que cualquier excepción de esta naturaleza puede tornar a la función misma de las cartas de crédito en irrelevante. Adicionalmente, el querer promover responsabilidades jurídicas adicionales a las ya establecidas, no sólo que tiene el efecto negativo para las partes de encarecer la operación en cuanto a mayor riesgo mayor costo, sino que efectivamente la convierte en un proceso complicado y alejado de sus características de rapidez y eficacia. Los ordenamientos jurídicos alrededor del mundo, así como la jurisprudencia de diversas localidades, han reconocido la necesidad de delimitar la aplicabilidad de las excepciones al principio de autonomía. En el Ecuador, a pesar del uso generalizado de créditos documentarios dentro del comercio, existe una limitada guía normativa o jurisprudencial en materia, especialmente, sobre el principio de autonomía. Este trabajo de titulación introduce a la naturaleza jurídica de los créditos documentarios, a su operatividad y a los problemas jurídicos más comunes por los cuales atraviesa la práctica bancaria y comercial ecuatoriana, como consecuencia de los desafíos propuestos por las excepciones al principio de autonomía. Sigue además la posición adoptada por las Reglas y Usos Uniformes relativos a los Créditos Documentarios así como también realiza un análisis comparativo de las excepciones al principio de autonomía como reconocidas por otras jurisdicciones y la práctica bancaria internacional.